银行数字化转型优秀案例—中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系

　　党的二十大报告强调，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，商业银行在我国金融体系中处于主体地位，在服务实体经济中发挥着关键作用。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出了重要贡献，服务实体经济质效大幅提升。

　　《清华金融评论》首推“中国银行业典型案例征集”活动，遴选优秀案例展示，展现商业银行在“数字化转型”“乡村振兴”“普惠金融”“绿色金融”和“履行社会责任”等方面的实践风采，旨在从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

　　“惠省钱”快捷支付客户运营体系（以下简称“惠省钱”体系）是建设银行数字化转型的一项重要探索和实践成果。建设银行一直坚持以人民为中心，持续创新产品、优化支付体验，不断提高支付服务可得性和普惠性；同时，通过提供优惠让利等一揽子措施，激发消费活力，增强国内大循环内生动力，切实做到支付惠民、支付便民、支付利民。

　　快捷支付业务是指客户将银行账户与支付机构（如微信、支付宝）的账户进行绑定，在一定限额内实现快速支付。银行提供安全、稳定的支付通道，是当前万亿级数字经济的重要金融基础设施。“惠省钱”体系以“客户绑卡+交易活跃”为目标，在银行同业率先推出“省钱卡”营销工具，向数据要红利，依托手机银行、微信银行、支付宝、美团等内外流量平台，开展支付用户全生命周期数字化运营。2021年建设银行在头部互联网平台的有交易客户（不去重）近6亿，交易大于20笔的超级用户数近2亿，交易笔数超500亿笔，市场份额同业领先，有力提升了数字经济时代的客户深度经营能力，打造了银行数字化转型先进实践，推动快捷支付业务在降低数字鸿沟、提升金融普惠性方面的作用，为数字时代新消费提供显著助力。

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　　近年来，建设银行以人民为中心践行新金融行动，坚持以人民为中心、支付为民宗旨，支付产品创新领跑同业，不断提高金融服务可得性和普惠性。建设银行同业首家推出快捷支付、聚合支付等网络支付产品。为7亿个人持卡客户提供安全便捷的网络支付服务，曾获《亚洲货币》“最佳支付服务银行”奖项。

　　“惠省钱”是建设银行基于亿级客户规模打造的快捷支付数字化运营体系，将支付服务融入互联网生态场景，坚持敏捷捕捉市场和用户消费习惯变化，以“客户绑卡-交易活跃-提现回流”为目标，聚焦工具平台建设提升数字化经营能力，以银行同业首家推出的建行省钱卡为核心工具，有效整合总分行特色资源及互联网生态优质权益，扎实推动快捷支付业务闭环经营及绑卡客户全生命周期价值提升，重塑银行与客户之间的连接，有效提升数字经济时代的客户深度经营能力。2021年，建设银行在头部互联网平台的有交易客户（不去重）近6亿，交易大于20笔的超级用户数近2亿，交易笔数超500亿笔，市场份额同业领先。

　　建设银行以支付业务为重要抓手，深度助力数字经济，以网络支付服务夯实数字经济基础设施，激发消费活力，助力国内大循环。数字经济时代，网络支付是数亿线上经济活动参与者最高频金融需求。建设银行通过优化支付体验、提供优惠让利等一揽子措施，激发消费活力，增强国内大循环内生动力。切实做到支付惠民、支付便民、支付利民。

　　快捷支付业务是指客户将银行账户与支付机构（如微信、支付宝）的账户进行绑定，在一定限额内实现快速支付。银行提供安全、稳定的支付通道，是当前万亿级数字经济的重要金融基础设施。“惠省钱”快捷支付客户运营体系以“客户绑卡+交易活跃”为目标，以线上为主阵地，开展“未绑卡-绑卡-有交易-超级用户-流失挽回-提现回流”的用户全生命周期数字化运营，融合场景、活动、权益，基于用户运营、活动运营、产品运营、数据运营、内容运营、场景运营、平台运营、线下运营八大运营模块，实现获客、活客、留客，以及用户价值提升与裂变传播。

　　搭建营销平台，强化营销能力建设。一是搭建覆盖手机银行、微信小程序及H5页面等多渠道的活动平台，丰富权益种类和营销玩法，同时推出用户成长体系，实现快捷支付全生命周期运营；二是打造丰富的营销工具库，同时将现有工具及流程能力化，支持总分行复用。探索用户流量经营新模式，助力全行业务经营发展。

　　培养用户心智，打造裂变营销新玩法。一是在银行同业中首家推出“省钱卡”营销玩法，客户抽取优惠价格购买包含多张立减金的权益组合；二是借助建设银行“神笔秀”数字内容服务平台，创新裂变营销玩法，实现用户自增长。有效强化建行卡作为客户支付主账户的地位，加快提升数字经济时代的客户深度经营能力。

　　开展大数据精准营销，实现策略化运营。一是基于企业级应用平台及大数据工作平台，开展快捷支付客户模型研发；二是基于快捷支付客户模型，依托多样化客户权益资源，实现3A3R策略化运营；三是引入运营商数据服务，提升一键绑卡成功率，数据驱动优化客户体验。基于数据驱动理念，实现快捷支付客户全生命周期策略化运营。

　　联动数字人民币业务发展，助力乡村振兴。一是依托建设银行快捷支付业务亿级客户规模，引导客户用数字人民币钱包支付购买省钱卡，联动数字人民币业务发展，实现交叉引流，积极推动数字人民币试点工作开展；二是将“善融商务”立减金纳入省钱卡权益包，打造建设银行“善融商务·省钱卡专区”，引导客户选购乡村地区优质特产，助力乡村振兴。

　　截至目前，建设银行“惠省钱”平台注册用户数超1000万，月活用户数近400万。以“惠省钱”快捷支付数字化运营体系为重要工具抓手，2021年建设银行在头部互联网平台的有交易客户（不去重）近6亿，交易大于20笔的超级用户数近2亿，交易笔数超500亿笔，实现市场份额同业领先。在第三方支付已成为C端消费市场主流的大背景下，通过快捷支付开放互联抢抓用户支付结算主账户，对于商业银行提升数字经济时代客户深度经营能力、实现银行服务“泛在化”、打造客户主关系银行具有重要意义。同时，通过推动快捷支付业务做优做强，对于支持新型消费增长，促进消费内循环具有重要意义。

　　（本案例由中国建设银行提供，未经授权禁止转载，案例内容的最终解释权归该提供机构所有。）

　　征集范围：政策性银行、国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、外资银行等银行类金融机构。

　　1. 案例须反映银行业发展的积极风貌，展示本单位在相关领域的实践成果。提交单位须对所提交案例的真实性和严谨性负责；

　　2. 提交单位须具有良好的经营情况和社会声誉，无严重负面消息和不良记录；

　　4. 报送文件格式为word文件，原则上总字数控制在3000字以内。如有补充材料可另附文件。要求信息完整准确，文字通顺，排版规范。

　　③案例的应用情况与效果展示，尽量以数据、视频、图文等全面直观的方式体现；

　　案例征集报名发送至以下指定邮箱，邮件主题统一格式为：单位名称+征集主题名称+案例名，主题格式不符恕不接收。

　　经初选符合条件的案例，将由《清华金融评论》专家组进行筛选复审，遴选出典型优秀案例。

　　优秀案例将在《清华金融评论》微信公众号和官方微博号、今日头条号、视频号等新媒体端进行权威发布。

　　优秀案例机构代表将有机会受邀在由《清华金融评论》主办的活动中进行案例分享。